经济时评：农业保险助推农业保护

     早在10月21日，本报记者曾撰文预测国家可能设立相互式保险。话音未落，保监会即于11月15日宣布筹建阳光农业相互保险公司。在中国保险市场即将全面开放的背景下，阳光农业保险公司的呱呱问世，标志着我国保险业在业务开拓方面又迈出了一大步。

    中国是个农业大国，农业的基础地位难以动摇，而另一方面，在现阶段的生产力水平下，在农村普遍实行承包责任制、农田分散经营的生产组织形式下，农业的“弱质性”特征十分突出，农业生产经营存在着自然与市场的双重风险，随时可能发生的旱、涝、虫等灾害，以及信息不对称、价格波动等因素，都会给农民带来巨大的常常是无法抵御的损失。

    对于农业风险和农民的损失，以往主要靠政府财政补贴和社会救济这两种办法来解决。然而，政府财政资金有限，社会救济渠道不确定，二者总是“救急救不了穷”，无法从根本上解决问题。而国外成熟的经验以及国内一些地区自发的实践表明，以市场化的手段，以保险的方式来规避风险、补偿损失，是行之有效的。

    农业保险是商品经济发展到一定阶段的产物。在欧美发达国家，在其工业化初期阶段，由于农业收益下降，农业即处于被保护状态，随着工业化进程加快，农业的“适度保护”政策也始终坚持。在种种保护农业的措施中，农业保险是一个重要手段。在我国，新中国建国初期曾有过农业保险，上世纪70年代中断，80年代又重新恢复。但到目前为止，农业保险业务的开发并不乐观。据了解，人保公司2002年的农业保险额仅占其全部保险额的0．6％，比上年度有较大下降。这一现象，与我国农业发展的需要以及保险行业自身发展的要求相比，都是极不正常的。

    相互式保险是农业保险的一种类型，它最早起源于农民之间自发的互助式的救助方式。作为一种保险险种，它需要农民付出小额的保险费用，但却能在遭遇风险时获得较大补偿。因此，保险公司需要做好市场推广工作，说服农民加入保险，从而扩大自己的业务。当然，政府部门的支持不仅是不可缺少的，也是至关重要的。有资料表明，日本政府对农业相互式保险的补贴约占赔偿费的60％，法国、西班牙等国的政府农业保险补贴甚至高达80％。而政府给予农业保险的补贴不算直接农业补贴，不违反W TO的相关规定，这其中的含意值得深思。