国内奶牛保险开展情况

    近年来，我国奶牛业发展迅速，对农民的增收和经济的发展做出了积极的贡献。但是，由于我国奶牛85%以上都在农村分散饲养，农户养殖技术落后，疾病、市场不稳定等原因使农户在养奶牛致富的同时又面临很大的风险。为了稳定奶牛业的发展，自2003年以来，先后有一些省、市、自治区如四川的峨眉、内蒙的包头、呼和浩特、乌兰浩特、黑龙江的大庆、杜蒙等开展奶牛保险或建立奶牛风险金。

    呼和浩特目前实行的是奶牛风险金，没有保险公司介入，具体办法是由市政府、伊利、蒙牛各出资1000万元，奈伦公司出资30万元，九个旗县区政府按奶牛的饲养头数确定出资比例，共出资470万元，奶站交售加工企业的鲜奶中，每公斤提取0.01元，由奶站业主和奶农平均分摊，总计集资4500万元。由市、旗县区分别成立风险金管理机构，设立在当地财政部门，实行专户储存、专人管理、专项支付、封闭运行。风险金用于发生疫病捕杀的奶牛，疫苗注射过敏流产的奶牛和防疫人员的奖励。2004年参保奶牛13600户，每头牛死亡保额4000元，2004年理赔金额30万元。

    大庆市奶牛保险是有保险公司介入的政策性扶持、市场化运作的保险，由保险公司具体操作，出险后畜牧部门人员配合保险公司进行死亡鉴定，由保险公司付给畜牧部门费用，参保奶牛每头保费300元，奶农缴纳180元，其余120元由省、市、县（区）3级财政各补贴40元，每头牛保额9000元，主要保险责任为非疫情死亡和意外伤害、触电、互斗等造成的死亡。2004年参保奶牛3.5万，2005年计划参保奶牛4万头，2004年死亡理赔262万元，三家保险公司介入，两家赔钱，一家赚钱。

    奶牛保险中存在的问题。

    根据各地的情况来看，奶牛保险执行过程中还存在一些问题，使奶牛保险工作不尽人意。

    1、农户认识不到位，投保积极性不高。呼和浩特市2004年参保奶牛仅占存栏量的11.3%，大庆市2004年参保奶牛占存栏23万头的15.2%，2005年计划4万头，占存栏奶牛27万头的14.8%。

    2、政府资金不到位，保险工作难以启动。奶牛保险是一个新生事物，奶农对保险意义认识不足，前期需要政府资金扶持，政府资金不到位，很难启动。呼和浩特和大庆都有政府和企业投入的大量资金。河北省计划2005年开展奶牛保险，因政府资金不到位，加之近一段时间牛奶价格较低，虽已制定了实施方案，工作尚未开展。

    3、道德风险难控制。奶牛保险还处在初级摸索阶段，目前没有成熟的规范操作办法，涉及千家万户的奶农，道德风险很难控制。据大庆市2004年统计，投保奶牛死亡率占到参保奶牛的8%以上，黑龙江省的肇东市2003年共承包奶牛899头，收保费26.4万元，在承保的一年时间里，共死亡172头，死亡率高达19.1%（全省奶牛死亡率不到1%），赔款额达87万元，当年亏损60.6万元，使肇东市的奶牛保险只搞了一年就被迫中止。这些给奶牛保险走市场化运作带来阻力。