融资难已经成为制约小企业发展瓶颈

     中国银行业监督管理委员会主席刘明康１２日表示，我国小企业目前发展面临严重困难，特别是融资难问题已经成为制约小企业发展的重要瓶颈。

    刘明康是在《财经》杂志年会上发表演讲时作上述表示的。

    改革开放以来，我国个体私营等非公有制经济迅速发展壮大。非公有制企业大多数是微型和小型企业，它们在繁荣城乡经济、扩大社会就业、改善人民生活、促进建设小康社会和和谐社会方面发挥了重要作用。

    刘明康说，解决小企业融资难题、支持小企业发展主要得依靠进一步创新和完善二板市场、充分培育和发展风险投资基金、把资本市场做好做全。为改善银行业对小企业的融资服务，中国银监会高度重视推进银行业的机制体制创新，专项考察了欧洲复兴开发银行在哈萨克斯坦的小企业融资项目，实地了解项目的原理、战略和技术上的设计、以及商业银行和小企业客户的真实看法。在此基础上，银监会及时出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，并开展了一系列辅导和培训工作。

    据刘明康介绍，银监会已要求银行业在小企业融资业务方面进行“六项机制”创新：一是利率的风险定价机制。银行根据风险程度确定相应利率，以足够利差弥补小企业贷款风险；二是独立核算机制。小企业贷款业务有特殊性，应对小企业贷款业务进行独立的成本和利润核算；三是高效的贷款审批机制。简化小企业贷款业务的审批程序，减少贷款审批层级，以适应小企业贷款业务“小、频、急”的特点；四是激励约束机制。研究制定风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法，充分调动小企业信贷人员的工作积极性；五是专业化的人员培训机制。在减少贷款审批层级的同时，必须在各业务环节配备专业的、有经验的业务人员，注重对业务员工的专业化培训；六是违约信息通报机制。注意收集和掌握恶意违约客户相关信息，并在银行业金融机构内部定期通报，防范风险，改善信用环境。

    刘明康说，银监会成立以来，注意引导银行业通过深化改革、扩大开放促进零售贷款的创新和完善，推进国内消费稳步增长。零售贷款长期以来在我国商业银行贷款中并不占显著地位。近几年来，这项业务增长越来越快，已成为大多数商业银行利润的一个主要来源。银监会及时出台了汽车贷款管理办法和房地产贷款风险管理指引等一系列支持零售业务创新与发展的办法。